Мошенники стараются не светить свои банковские счета в преступных схемах. Онииспользуют дропперов — посредников, которые получают деньги от жертвы обмана. Такаферисты заметают следы и избегают блокировки личных карт. Разбираемся, какмошенники ищут дропперов, можно ли оказаться замешанным в преступлении поневедению и чем грозит такое посредничество.Задача дропперов (иногда их называют просто дропами) - стать ширмой для мошенников.Они получают на свои карты и счета деньги от жертв обмана. А затем переводятукраденные суммы или передают их наличными организаторам преступления. Если аферараскроется, в первую очередь под угрозой окажется именно посредник.За свою работу дропперы получают комиссию или фиксированную разовую оплату. Частоони даже не догадываются, что участвуют в чем-то нелегальном.

Как мошенники ищут дропперов?Обычно аферисты предлагают людям несложную подработку. Они распространяютинформацию о вакансии через соцсети, мессенджеры, сайты объявлений и даже с помощьюлистовок на улицах. Приглашают всех желающих — для трудоустройства не нужны какиелибо знания и опыт, достаточно банковской карты или онлайн-банка. Поэтому дропперамимогут стать самые разные люди — от школьников до пенсионеров.Чтобы человек не заподозрил, зачем на самом деле нужны его карты и счета, мошенникииспользуют разнообразные легенды. Вот самые распространенные из них:• Получи должность администратора лотереи. Человеку говорят, что он долженперечислять призовые деньги победителям розыгрыша или отправлять прибыльучастникам инвестиционного проекта. Обычно организаторы дают путаныеобъяснения, почему не могут сделать переводы сами. Но зачастую людей, которыеищут хоть какую-то подработку, такие детали даже не интересуют.В реальности на номер счета или карты «администратора» приходят ворованныеденьги. Затем их нужно переслать другим дропперам, участвующим в цепочке, илисамим преступникам.• Выручи менеджера банка. Мошенники представляются банковскимисотрудниками, которым нужно выполнить план по выдаче карт. Они предлагаютзаработать от 1500 до 5000 рублей зато, что человек оформит карту и сразу отдастее сотруднику или предоставит ему доступ к онлайн-банку. За друзей, которые тожеоткроют карту, дают бонус.В такие схемы легко втягиваются подростки — они могут открывать собственныекарты уже с 14 лет. При этом преступникам даже не надо просить человека что-либоделать, все операции они проводят сами. Главное — завладеть картой или доступомк онлайн-банку.5• Стань внештатным сотрудником полиции. Обманщики выдают себяза сотрудников правоохраны и убеждают человека помочь следствию. По легенде,полицейские уже нашли преступников, но хотят поймать их с поличным. Для этогодоброволец должен притвориться соучастником мошенников и получить на своюкарту украденные деньги. Затем нужно не переправлять их аферистам, а снятьи отдать следователям. За работу гарантируют вознаграждение. Если человекхорошо себя проявит, то обещают официальное трудоустройство в МВД.Но по факту доброволец не изображает дроппера, а становится им. Ему приходятворованные деньги, и он передает их самым настоящим преступникам.• Помоги финансовой организации обойти санкции. Обманщики предлагаютнеофициальную подработку от имени банка или брокерской компании. Говорят,что они придумали, как вернуть в Россию активы, заблокированные за рубежом изза санкций. Им нужен человек, который примет перевод от иностранногопосредника, а затем обналичит и отправит деньги по реквизитам на безопасныйсчет.На самом деле никакого иностранного посредника, конечно же, нет. Деньги сновадолжны перекочевать от жертвы обмана к мошенникам.В некоторых случаях речь даже не идет о работе. Человеку приходит на счет большаясумма, а затем ему звонит или пишет незнакомец и утверждает, что перевел деньгипо ошибке. Просит вернуть их по номеру телефона или карты. На самом деле переводприходит от жертвы, которую мошенники уже обманули. Теперь они хотят, чтобыполучатель денег перекинул сумму им.Почему опасно становиться дроппером?Жертва обмана переводит деньги дропперу. Именно его она считает преступником —сообщает о случившемся в свой банк и подает на него заявление в полицию. Собратьбольше информации о нем удается по номеру телефона, банковской карты или счета.Банки и полиция передают данные человека, засветившегося в мошеннических схемах,в единую базу дропперов, которую ведет Банк России.К этой базе подключен каждый банк страны. Когда человек попадает в нее, все его картыблокируются.Банк также отключит дропперу дистанционный доступ к счетам через мобильноеприложение и личный кабинет на сайте. Снять деньги, которые были на счетах и вкладах,клиент сможет только в офисе банка.Любой перевод дропперу банки будут блокировать и предупреждать отправителя, что он,вероятнее всего, отправляет деньги на мошеннический счет. Исключение — заработнаяплата и выплаты от государства, например пенсия или субсидии. Они поступят на счет,но их можно будет получить только в отделении банка.Если жертва мошенников подаст заявление в полицию или обратится в суд, последствиядля дроппера станут еще серьезнее — придется вернуть деньги, которые ему перевелпострадавший, а также есть риск оказаться в тюрьме.Как случайно не стать дроппером?Когда вы ищете работу, не соглашайтесь использовать личные счета для пересылки денег,не отдавайте карту посторонним людям и не раскрывайте им доступ к своему онлайнбанку. Работодатель, который соблюдает закон, никогда о таком не попросит.6Чтобы поневоле не оказаться соучастником преступления, никуда не переправляйтеденьги, которые пришли к вам по ошибке. Обратитесь в свой банк и попросите сделатьобратный перевод по реквизитам отправителя.Если у вас есть дети, которым уже исполнилось 14 лет, расскажите им о дропперствеи объясните правила финансовой безопасности.Банк заблокировал мою карту, но я не дроппер. Как мне быть?Банки замораживают счета и карты не только из-за подозрений в дропперстве.Карта может перестать работать — например, если вы сами трижды неправильно ввелиПИН-код. Банк в таких случаях думает, что ее украли, и отключает до конца дня илина целые сутки.Или вы, скажем, хотели отправить крупную сумму родственнику из другого регионаглубокой ночью. Банк может решить, что это преступники пытаются обчистить ваш счет,и заморозить карту на два дня.Кроме того, банк блокирует карту, если подозревает вас в отмывании доходов. А вы,возможно, просто собирали деньги с родителей всего класса, чтобы отпраздноватьвыпускной в школе.Свяжитесь с банком, чтобы прояснить ситуацию. Если произошло недоразумение,он разморозит вашу карту.Кажется, я все же дроппер. Что делать?Первым делом прекратите все контакты с мошенниками. Они могут попытаться васзапугивать, шантажировать тем, что вы уже выполняли для них какие-то операции. Но рискгораздо выше, если вы останетесь их сообщником. Если столкнетесь с угрозами, обратитесьв полицию с заявлением, что вас обманом вовлекли в аферу.Когда вы передали незнакомцам свою карту или раскрыли им секретные данные для входав свой банковский кабинет, немедленно обратитесь в банк, заблокируйте картуи дистанционный доступ к счетам.Если вы уже попали в базу дропперов и банк сам отключил ваши карты, лучше всего прийтив его отделение и попросить менеджеров о помощи. Объясните, что не собиралисьстановиться посредником в мошеннических схемах, осознали свою ошибку и больше еене повторите. Банк может направить запрос регулятору, чтобы вас удалили из спискадропперов. Но он не обязан этого делать и вправе отказать.Тогда сами подайте заявление в интернет-приемную Банка России. Подробно напишитео случившемся и попросите исключить вас из базы дропперов. В обращении обязательноукажите данные паспорта, СНИЛС, свой телефон, название вашего банка, а также номеракарт или счетов, которые могли засветиться в мошеннических схемах